加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系，其中一項重要任務(wù)是建立健全分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系，這是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

近年來，國有大型金融機構(gòu)加速做優(yōu)做強，中小金融機構(gòu)立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營的能力和水平不斷提升，政策性金融機構(gòu)職能定位持續(xù)強化，保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能穩(wěn)步提升。分工合作、相互補充的金融機構(gòu)體系為高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融活水。

種類豐富分工明確

“目前我國金融機構(gòu)體系按其功能、地位和層級可以分為以下幾大類。”仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家兼研究部總監(jiān)龐溟認為，第一類是中央銀行；第二類是國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會、地方金融監(jiān)督管理局等金融監(jiān)管機構(gòu)和中國銀行間市場交易商協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會等類金融監(jiān)管機構(gòu)；第三類是包括銀行間市場、證券交易所、商品期貨交易所、金融期貨交易所等在內(nèi)的交易場所；第四類是市場化、經(jīng)營性的金融機構(gòu)，主要包括受一行一局一會直接監(jiān)管的持牌金融機構(gòu)和除此之外的非持牌類金融機構(gòu)。

“從層級看，從事地方金融業(yè)務(wù)的地方層面的其他金融組織包括小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等。”龐溟表示。

近年來，金融機構(gòu)的種類更加多樣，業(yè)態(tài)日趨豐富，分工更明確和細分，協(xié)作的基礎(chǔ)不斷強化。國家金融監(jiān)督管理總局公布的銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單顯示，截至2023年6月底，全國共有4561家銀行業(yè)金融機構(gòu)。機構(gòu)類型包括開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資法人銀行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司等。其中，國有大型商業(yè)銀行6家，股份制銀行12家，城商行125家、農(nóng)商行1609家，村鎮(zhèn)銀行1642家。此外，按照中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至2023年6月30日，141家證券公司總資產(chǎn)11.65萬億元，凈資產(chǎn)2.86萬億元，凈資本2.13萬億元，客戶資金余額1.93萬億元，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模9.16萬億元。

“由于經(jīng)營主體及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)千差萬別，導致了對金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化需求。多種金融機構(gòu)分工協(xié)作、各司其職，為經(jīng)濟運行提供所需要的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，有利于經(jīng)濟和金融的高質(zhì)量發(fā)展。”北京大學經(jīng)濟學院教授蘇劍表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，國內(nèi)金融體系各機構(gòu)有著明確的分工定位，例如商業(yè)銀行主要是滿足居民和企業(yè)資金存貸、結(jié)算支付等業(yè)務(wù)，為日常實體經(jīng)濟活動提供金融支持；保險公司注重風險管理、資產(chǎn)保障及部分資金融資通過功能，對社會經(jīng)濟各環(huán)節(jié)起到一定管理和調(diào)節(jié)功能；基金、信托等機構(gòu)偏重于為投資者資金提供管理與資產(chǎn)配置方面服務(wù)；期貨公司與擔保公司為投資者提供風險管理與信用增信服務(wù)；證券機構(gòu)主要是為投資者提供證券投資交易、資產(chǎn)配置，以及企業(yè)融資服務(wù)等。

專家認為，建立健全分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系，可以優(yōu)化金融資源配置、提高金融資源分配效率、提升我國金融業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)健性和產(chǎn)品服務(wù)競爭力，更好地滿足全社會多元化、綜合化、便捷化的金融服務(wù)需求。“政策性金融機構(gòu)在牽引帶動支持重點領(lǐng)域和重大項目方面可以有特色、有亮點、有實效；國有大型金融機構(gòu)在保證金融資源投放力度夠、節(jié)奏穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、價格可持續(xù)方面可以發(fā)揮主導引領(lǐng)和創(chuàng)新推動作用；中小金融機構(gòu)在嚴格準入標準和監(jiān)管要求的前提下可以更加立足當?shù)鼐劢咕毣⒕珳驶?、特色化、差異化、專門化運營與服務(wù)。”龐溟表示，金融機構(gòu)的分工協(xié)作有助于加快構(gòu)建廣渠道、多層次、全方位、可持續(xù)的金融服務(wù)體系，持續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和支持力度、精準全力有效滿足實體經(jīng)濟融資需求。

協(xié)作模式不斷拓展

“在充分發(fā)揮各類型金融機構(gòu)獨特服務(wù)功能同時，遵循市場化、法治化和商業(yè)化的協(xié)作，有助于實現(xiàn)優(yōu)勢互補，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。”周茂華表示，比如通過銀行與保險機構(gòu)合作，有助于降低銀行信貸風險，引導更多資源流入“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域；銀行與私募股權(quán)投資機構(gòu)合作，有助于補齊銀行在產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資方面短板，提升銀行風險管理能力，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品提升金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力等。

近年來，各地不斷推動金融機構(gòu)加速拓展協(xié)作模式，更好服務(wù)區(qū)域發(fā)展。比如，作為河南省新型“政銀擔”合作的發(fā)源地之一，駐馬店市通過近幾年的持續(xù)努力，至2023年10月底，“九縣一區(qū)”全部簽署新型“政銀擔”合作協(xié)議;河南農(nóng)擔駐馬店分公司與中農(nóng)工建郵儲等5家國有商業(yè)銀行和14家地方法人銀行實現(xiàn)了合作，參與的市縣兩級銀行機構(gòu)已達50余家。2023年，全市新增“政銀擔”合作貸款3559筆、16.68億元，累計帶動1萬余家新型農(nóng)業(yè)主體增收。

2023年，人民銀行揚州市分行經(jīng)過與轄區(qū)銀行機構(gòu)多輪探討、多方合作，指導地方法人農(nóng)商行以景區(qū)7215畝濕地的碳匯預期收益權(quán)作質(zhì)押，向高郵市清水潭旅游投資開發(fā)有限公司發(fā)放貸款100萬元。該筆貸款在江蘇省首創(chuàng)了“銀保合作”模式。景區(qū)不僅憑借生態(tài)系統(tǒng)碳匯價值獲得了信貸支持，還引入了“保險托底”，通過配套購入濕地碳匯遙感指數(shù)綜合保險，以應(yīng)對自然災毀造成濕地范圍內(nèi)碳匯減損的不確定性，有效實現(xiàn)綠色信息匯聚共享。

近年來，很多地方結(jié)合區(qū)域金融發(fā)展實際相繼成立金融行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)作機制，促進地方金融機構(gòu)與政府部門、中介機構(gòu)、中小企業(yè)之間的合作。比如，截至2023年6月末，福建融資擔保公司、小額貸款公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性股權(quán)市場等七類地方金融組織已超過2200家，注冊資本超過1400億元。2023年上半年，融資擔保、小貸、典當、融資租賃、商業(yè)保理等五類地方金融組織共為各類經(jīng)營主體提供融資支持超過4300億元。福建省地方金融協(xié)會于2023年8月應(yīng)運而生，引導地方金融組織依法經(jīng)營、公平競爭，促進創(chuàng)新融合。

多措并舉系統(tǒng)發(fā)力

進一步提升金融機構(gòu)分工協(xié)作質(zhì)效，還需發(fā)揮更多系統(tǒng)合力。“國有大型金融機構(gòu)應(yīng)當從聚焦‘做大’轉(zhuǎn)變?yōu)楦玫貙崿F(xiàn)‘做優(yōu)’‘做強’。要聚焦重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供優(yōu)先金融配置和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為實體經(jīng)濟提供更加高效適配的資金支持，大力支持國家重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，將更多金融資源向科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域傾斜，促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)。”龐溟表示。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，中小銀行在我國銀行體系中具有不可替代的獨特作用，不只是全國性銀行的補充。中小銀行與小微企業(yè)、民營企業(yè)以及個體工商戶“門當戶對”，兩者之間有著天然的相容性。政策應(yīng)進一步發(fā)力支持發(fā)展較好的中小銀行，從而改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。他還認為，應(yīng)進一步做大做強消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司等相對靈活的非銀行金融機構(gòu)。

“在推動金融機構(gòu)分工協(xié)作過程中，要進一步明確機構(gòu)業(yè)務(wù)邊界，更好取長補短，充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢。”周茂華表示，通過進一步提升金融監(jiān)管水平，防范金融產(chǎn)品復雜化、規(guī)避監(jiān)管及資金空轉(zhuǎn)等潛在問題，以及跨機構(gòu)、跨市場的風險傳染問題。

專家認為，金融機構(gòu)應(yīng)在推動科技金融發(fā)展方面進一步協(xié)同發(fā)力。“要進一步加強協(xié)同配合，聚焦科技創(chuàng)新的重點領(lǐng)域和金融服務(wù)的短板弱項，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動完善包括信貸、債券、股票、保險、創(chuàng)業(yè)投資、融資擔保在內(nèi)全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系。”蘇劍表示。